1.
P2P Lending là gì?
P2P Lending (Peer to Peer hay Cho vay ngang hàng) là mô hình cho
vay trên nền tảng công nghệ số, tại đây người đi vay và người cho vay sẽ được kết
nối trực tiếp với nhau mà không cần phải thông qua một tổ chức tín dụng hay
ngân hàng truyền thống nào.
Cụ thể vai trò của các bên trong một giao dịch P2P Lending sẽ
bao gồm:
§ Trang web cho vay P2P: là nền tảng kết nối người vay trực tiếp với
nhà đầu tư, được đại diện bởi các công ty cung cấp dịch vụ P2P Lending – đầu tư
cho vay trực tuyến.
§ Người cho vay: là những nhà đầu tư cá nhân muốn nhận được lợi tức
từ khoản tiền nhàn rỗi với mong muốn lợi nhuận tốt hơn so với gửi tiết kiệm
ngân hàng hay các kênh đầu tư khác.
§ Người đi vay: là đối tượng tìm kiếm một giải pháp thay thế cho
các khoản vay truyền thống.
2.
Cách thức hoạt động của
P2P Lending
Với mô hình P2P, người vay và người cho
vay được kết nối trực tiếp qua các website cung cấp dịch vụ. Điều khoản và điều
kiện được công khai minh bạch rõ ràng, trong đó mức lãi suất cho vay ngang hàng
đặt ra sẽ dựa trên mức độ uy tín từ hồ sơ của người đi vay.
Một quy trình vay và cho vay qua mô hình
P2P Lending sẽ diễn ra tuần tự theo các bước:
§ Bước 1: Người cho vay (Nhà đầu tư) sẽ mở một tài khoản đầu tư
trên website của đơn vị kết nối và nạp tiền vào tài khoản.
§ Bước 2: Tương tự, Người vay tiền cũng mở một tài khoản vay trên
website của đơn vị kết nối, đăng ký hồ sơ tài chính và đợi phê duyệt.
§ Bước 3: Đơn vị tài chính sẽ sử dụng công nghệ để thẩm định, chấm
điểm hồ sơ của nhà đầu tư và người đi vay.
§ Bước 4: Sau khi được duyệt hồ sơ thành công:Người vay tiền có thể
yêu cầu khoản vay mà mình mong muốn, họ có thể chia nhỏ khoản vay và vay từ nhiều
người khác nhau. Phía nhà đầu tư sẽ xem xét và lựa chọn đối tác cần vay thông
qua hồ sơ có sẵn trên hệ thống. Nhà đầu tư cũng có thể phân bổ nguồn tiền thành
nhiều khoản và cấp vốn cho nhiều người.
§ Bước 5: Người vay nhận khoản vay, đến kỳ hạn giải ngân, người
vay sẽ thanh toán tiền gốc và lãi cho nhà đầu tư. Mọi thao tác được thực hiện
và xử lý ngay trên nền tảng trực tuyến của đơn vị kết nối vô cùng tiện lợi.
3.
Lợi ích của P2P Lending
– Cho vay Ngang hàng
Khác biệt tạo nên sự thu hút, mô hình
cho vay ngang hàng (P2P Lending) hạn chế thấp nhất những nhược điểm mà các kênh
đầu tư truyền thống khác đang tồn tại. Tiền nhàn rỗi vẫn đang thực sự làm việc
và tạo ra lợi nhuận trên nền tảng số ngay cả khi bạn đang làm công việc khác. Với
P2P Lending, bạn hoàn toàn có thể:
3.1 Giao dịch trực tuyến, đầu tư mọi nơi
Không giống với những kênh đầu tư tài
chính truyền thống, thay vì phải đến trực tiếp sàn giao dịch như vàng hay chứng
khoán, giờ đây, chỉ với chiếc điện thoại thông minh có kết nối Internet, bạn đã
có thể đầu tư dễ dàng và nhanh chóng cho dù đang ở bất cứ nơi đâu. Dựa vào nền
tảng công nghệ 4.0, P2P Lending giúp tối ưu thời gian và hạn chế thấp nhất các
chi phí phát sinh cho nhà đầu tư.
Hiện nay hầu hết các sàn P2P Lending đều
sử dụng công nghệ cao để đánh giá, kiểm định chất lượng bên vay vốn, giúp nhà đầu
tư yên tâm “rót vốn” vào lĩnh vực này.
Thay vì gặp mặt trực tiếp các cá nhân,
doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn, giờ đây nhà đầu tư có thể tự do lựa chọn hồ sơ
vay đã qua kiểm duyệt được cập nhật trên hệ thống, theo dõi lịch sử tín dụng cũng
như số liệu chi tiết về vốn và lãi sau từng đợt giải ngân chỉ với vài cú nhấp
trên thiết bị thông minh.
3.2 Hưởng mức lãi suất hấp dẫn
Bất cứ nhà đầu tư nào khi đứng trước một
giải pháp sinh lời đều quan tâm đến lãi suất họ nhận được là bao nhiêu. Trong bối
cảnh nền kinh tế bước vào giai đoạn bình thường mới sau đại dịch Covid-19, lãi
suất tại các ngân hàng vẫn đang ở mức rất thấp, không thu hút nhà đầu tư.
Với mức lãi suất tiền gửi chỉ từ 5-7.2%/năm,
người ta đang chứng kiến một sự dịch chuyển lớn của dòng tiền nhàn rỗi từ kênh
cất giữ tiền sang các kênh đầu tư sinh lời như chứng khoán, bất động sản, và đặc
biệt là cho vay ngang hàng P2P Lending. Tuy nhiên, so với các giải pháp tài
chính truyền thống, đầu tư thông minh qua mô hình P2P Lending đem lại nguồn lợi
nhuận hấp dẫn hơn rất nhiều, từ 15-20% năm tùy từng đơn vị kết nối.
Mức lợi nhuận trên tương đương với lợi
nhuận kỳ vọng của các nhà đầu tư chuyên nghiệp trên sàn chứng khoán, và cao hơn
từ 2-3 lần so với lãi suất ngân hàng hiện nay.
3.3 Quy trình thủ tục nhanh gọn
Thay vì phải liên tục theo dõi các thông
tin và chỉ số của thị trường, dày công nghiên cứu các chiến lược đầu tư như chứng
khoán hay phải làm giấy tờ pháp lý phức tạp như bất động sản, giờ đây nhờ vào
việc áp dụng công nghệ hiện đại, mô hình P2P Lending đã rút ngắn thời gian quy
trình lập hồ sơ cũng như thủ tục đầu tư và cho vay vốn.
Nhà đầu tư chỉ cần lựa chọn hồ sơ vay tiền
có sẵn trên hệ thống, mọi báo cáo về tình hình các khoản đầu tư sẽ được các đơn
vị kết nối cập nhật thường xuyên giúp nhà đầu tư dễ dàng nắm bắt và quản lý tài
chính hiệu quả.
3.4 Dễ dàng tham gia với số vốn nhỏ
Nhiều người cho rằng đầu tư sinh lời là
phải có nguồn vốn lớn, sẽ rất khó có thể tìm được kênh đầu tư bắt đầu từ số vốn
nhỏ. Tuy nhiên, sự ra đời của P2P Lending đã tạo ra một “sân chơi” mới, giúp tất
cả mọi người có thể tham gia đầu tư một cách tiết kiệm và thông minh chỉ từ 1
triệu đồng. Chỉ cần có chiến lược đầu tư đúng đắn, tiền vẫn sẽ sinh lời đều đặn,
“lãi mẹ đẻ lãi con” ngay cả khi bạn chỉ có số vốn khiêm tốn.
4.
startup fintech hàng đầu
tại Việt Nam
Mới đây theo đánh giá techcollectivesea,
5 startup fintech Việt đang có những nỗ lực đáp ứng thanh toán không dùng tiền
mặt tại Việt Nam.
§
FIIN CREDIT
1 Hệ thống Tài chính số toàn diện cung cấp
giải pháp tài chính số an toàn, minh bạch, và tối ưu cho người dùng bao gồm 4 sản
phẩm dịch vụ chính:
·
Ứng tiền tiêu dùng (mua trước
– trả sau) miễn lãi phí 0% nếu hoàn trả trong vòng 45 ngày.
·
Ứng tiền tiêu dùng trả góp,
đa dạng gói lựa chọn 3,6,9,12 tháng.
·
Cho vay ngang hàng (P2P
Lending) với lãi suất từ 18% đến 20% (trong khi đó nếu tiền gửi ngân hàng lãi
suất chỉ 3%/ năm).
·
Cho vay: đa dạng gói vay,
nhu cầu, thủ tục online 24/7, chỉ 5 phút, không giấy tờ gốc, không cầm cố tài sản,
lãi suất thấp nhất thị trường chỉ 1.5%/ tháng, chính sách minh bạch.
Đến thời điểm hiện tại Fiin đã xây dựng
được sự tin tưởng với 900.000 người dùng. Liên tiếp 2 năm (2019 – 2020) nhận giải
thưởng “Top 10 Thương hiệu uy tín hàng đầu”.
§
VayMuon
VayMuon là một nền tảng ngang hàng
(peer-to-peer) cho phép mọi người nhận các khoản vay từ người khác, loại bỏ sự
khắt khe liên quan đến việc vay vốn từ các ngân hàng truyền thống. Đây là hình
thức cho vay đầu tiên thuộc loại này ở Việt Nam.
Startup VayMuon đặt mục tiêu đẩy nhanh
việc xử lý hồ sơ cho vay nhanh trong nước và số hoá. Sau khi ra mắt vào năm
2017, VayMuon đã kết nối hơn 2 triệu người vay với hơn 400.000 người cho vay tư
nhân, đạt tốc độ tăng trưởng 20% mỗi tháng.
Vào năm 2019, startup up này đã nhận được
một khoản đầu tư mạo hiểm không được tiết lộ từ công ty thương mại điện tử
Nexttech Group để đổi lấy 20% vốn chủ sở hữu. VayMuon đã sử dụng đầu tư này để
nâng cao công nghệ của mình bằng cách đầu tư vào trí tuệ nhân tạo, mở rộng hoạt
động sang thị trường Campuchia, Thái Lan và Myanmar, đồng thời tận dụng hệ sinh
thái đa lĩnh vực của Nexttech Group.
VayMuon cũng đã hợp tác với Nganluong, một
nhà cung cấp dịch vụ thanh toán Việt Nam, để mở rộng sang các lĩnh vực fintech
khác, bao gồm quản lý khoản vay theo lương, thương mại điện tử và đầu tư chuỗi
cung ứng.
§
Finhay
Finhay là một công ty fintech giúp thế hệ
trẻ xây dựng sự giàu có ổn định. Nền tảng này cho phép người dùng bắt đầu đầu
tư chỉ với 50.000 đồng (2 USD) tiền nhàn rỗi. Vào năm 2020, Finhay đã nhận được
một khoản đầu tư mạo hiểm 7 con số với Jeffrey Cruttenden, người đồng sáng lập ứng
dụng tiết kiệm có trụ sở tại Mỹ, Acorns và Chứng khoán Thiên Việt.
CEO và người sáng lập của công ty,
Nghiêm Xuân Huy đã cho biết Finhay sẽ chuyển các đầu tư cho các sáng kiến giúp
thúc đẩy tăng trưởng. Để đạt được lợi thế cạnh tranh so với các startup fintech
khác tại Việt Nam, Finhay đã dùng các thông tin tài chính để đào tạo cho các cá
nhân, đặc biệt là thanh niên, về nhu cầu sử dụng các dịch vụ fintech.
Vì hầu hết người Việt Nam chủ yếu quan
tâm đến các khoản đầu tư truyền thống như bất động sản và cổ phiếu, finhay đang
tiến tới đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng về các dịch vụ tài chính tốt hơn, mang
lại nhiều cơ hội đầu tư hơn cho thế hệ trẻ.
Chúng tôi khuyến nghị nhà đầu tư cần tìm hiểu rõ về khả năng trả nợ của tổ
chức phát hành cũng như điều khoản điều kiện của trái phiếu trước khi quyết định
đầu tư. Nhà đầu tư nên lựa chọn tổ chức phát hành và đơn vị tư vấn uy tín, tìm
kiếm nguồn thông tin minh bạch. Nhà đầu tư có thể tìm hiểu các thông tin trái
phiếu minh bạch và đầy đủ tại www.mosagroup.com.vn
-------------------------------------------------------
NGUYỄN ĐỨC HẬU |True Wealth
Người dí theo lý tưởng đẹp
· Phone: 0989.48.2347 (zalo/whatsapp)
· Website: www.nguyenduchau.asia
· Tiktok: https://www.tiktok.com/@nguyenduchau.asia
· CLB Doanh nhân: https://zalo.me/g/lweahk430
· Diễn Đàn Đầu Tư: https://zalo.me/g/ljfbsq628
